Hesaplama Formülü
Taksit = Anapara × [r × (1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
Bu formül PMT (Present Value Annuity) formülüdür. r = aylık faiz oranı, n = vade (ay sayısı). Her taksit aynı tutarda olup içindeki faiz ve anapara payı zamanla değişir.
Örnek: 1.000.000 ₺ kredi, %2,5 aylık faiz, 120 ay vade: aylık taksit ≈ 26.564 ₺, toplam ödeme ≈ 3.187.680 ₺, faiz yükü ≈ 2.187.680 ₺.
Kredi Türleri Karşılaştırması (2026)
| Kredi Türü | Tipik Vade | KKDF/BSMV | Aylık Faiz Aralığı |
|---|
| Konut Kredisi | 60–240 ay | Yok | %1,5–3,0 |
| Taşıt Kredisi | 12–60 ay | Var (%30) | %2,5–4,5 |
| İhtiyaç Kredisi | 6–36 ay | Var (%30) | %3,5–6,0 |
| Esnaf Kredisi (KOSGEB) | 12–48 ay | Yok / Az | %0,99–2,5 (destekli) |
| Kredi Kartı Nakit Avans | 1–12 ay | Var | Azami yasal oran |
Faiz yükü tuzağı: Uzun vadeli kredilerde toplam faiz yükü anaparayı aşabilir. 2.000.000 ₺'lik konut kredisi, %3 aylık faiz ve 240 ay vadede 4.800.000 ₺+ toplamda ödenebilir — yani evin 2,4 katı. Vadeyi kısaltmak en güçlü tasarruf aracıdır.
Erken ödeme stratejisi: Kredinin ilk yıllarında yapılan ekstra ödemeler en fazla faiz tasarrufu sağlar; çünkü başlangıçta taksit içindeki faiz payı en yüksektir. Anapara düştükçe faiz etkisi azalır.
KKDF dikkat: Tüketici ve taşıt kredilerinde BSMV (%15) ve KKDF (%15) gibi ek vergiler bankanın maliyetine dahil olduğundan faiz oranına yansır. Konut kredilerinde bu vergiler uygulanmaz — bu nedenle konut kredileri genellikle daha ucuz görünür.
Sık Sorulan Sorular
Konut ve ihtiyaç kredisi faiz farkı nedir?+
Konut kredileri devlet destekli dönemlerde daha düşük faizle kullandırılabilir. İhtiyaç ve tüketici kredileri genellikle daha yüksek faiz taşır.
Erken ödeme yaparsam faiz düşer mi?+
Evet. Krediye erken ödeme yapıldığında kalan anaparaya hesaplanan faiz düşer; ancak bazı bankalar erken kapama cezası uygulayabilir.
DASK zorunlu mu?+
Konut kredilerinde DASK (Doğal Afet Sigortası) zorunludur. Ayrıca banka konut sigortası ve hayat sigortası talep edebilir.
Faiz oranı sabit mi değişken mi?+
Bankalara göre değişir. Sabit faiz vade boyunca aynı kalır; değişken faiz ise TCMB politika faizine bağlı olarak güncellenir.
Aylık gelirimin kaçı krediye gidebilir?+
Bankalar genellikle aylık taksitin net gelirin %40-50'sini geçmesine izin vermez. Bazı bankalar tüm kredi yükümlülükleri toplamını bu oranla sınırlar.
Kredi notu bozuksa ne yapabilirim?+
Düzenli fatura ödemeleri, mevcut kredileri kapatmak ve kredi kartı borcunu sıfırlamak KKB (Kredi Kayıt Bürosu) notunuzu olumlu etkiler. Düşük limitli garantili kart kullanmak da notu iyileştirir.