🏦
Hesaplayıcı
Mevduat Faiz Hesaplama
TL mevduat hesabında brüt/net faiz gelirinizi, KKDF ve stopaj kesintilerini hesaplayın.
1 yıl vadesi için: Stopaj %10 · KKDF yok (TL mevduat)
TL mevduat hesabında brüt/net faiz gelirinizi, KKDF ve stopaj kesintilerini hesaplayın.
TL mevduat faiz gelirine %15 stopaj ve %3 KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) uygulanır. KKDF kesintisi 6 aydan kısa vadeli mevduatta alınır.
Mevduat hesabı faizi hesabı brüt faiz üzerinden yapılır; ardından stopaj vergisi düşülerek net faiz geliri elde edilir. 2026 yılı TL mevduatında stopaj oranı %5'tir (Cumhurbaşkanlığı kararıyla değişkendir). Döviz mevduatında oran farklılaşabilir.
Vade seçenekleri: 1, 3, 6 ay ve 1 yıl yaygındır. Genellikle uzun vadede daha yüksek faiz sunulur. Ancak faizlerin değişken olduğu dönemlerde kısa vadeli mevduat esneklik sağlar.
Bileşik faiz: 3 aylık mevduatı 12 ay boyunca yenilersek bileşik getiri basit toplamdan fazladır. Örneğin yıllık %80 faizli 3 aylık mevduat yenilemesinde efektif yıllık getiri yaklaşık %107'ye ulaşabilir. hesaplatr.net mevduat hesaplayıcısı bileşik getiriyi gösterir.
TL mevduat daha yüksek nominal faiz sunar; ancak TL değer kaybı reel getiriyi eritebilir. Döviz mevduat daha düşük faiz verir; ancak kur artışı bu farkı telafi edebilir. 'Hangi daha karlı?' sorusu kur beklentisine bağlıdır.
Reel getiri hesabı: TL mevduatta reel getiri = (1 + nominal faiz) ÷ (1 + enflasyon) − 1. Enflasyonun üzerinde faiz varsa pozitif reel getiri; altında kalıyorsa reel erozyon söz konusudur.
Altın hesabı: Gram altın hesabı altın fiyatıyla değer kazanır; faiz ödemez. Uzun vadede enflasyona karşı korunma aracı olarak değerlendirilir; ancak kısa vadeli dalgalanma yüksektir.
TMSF güvencesi: 2026 yılı TMSF mevduat sigortası limiti güncellenmiş olup kişi ve banka başına belirli bir tutarla sınırlıdır. Bu limitin üzerindeki mevduat güvence dışıdır. Büyük birikimler için birden fazla bankaya dağıtım risk yönetimi açısından önerilir.
Dijital bankalar: Neobank ve dijital bankalar düşük genel gider avantajıyla zaman zaman yüksek mevduat faizi sunar. BDDK lisansları ve TMSF kapsamı kontrol edilmelidir. Güvenilirlik açısından geleneksel bankaların fiziki varlığı bir güvence olarak değerlendirilebilir.
Bankalar arası faiz karşılaştırması: hesaplatr.net mevduat hesaplayıcısı farklı bankalardan alınan farklı faiz oranlarını karşılaştırarak net getiri farkını gösterir.
Devlet iç borçlanma senetleri (DİBS): Mevduata yakın faiz, devlet güvencesi. Borsada alınıp satılabilir. Vadeye kadar tutmak faiz geliri sağlar; erken satışta piyasa fiyatı geçerlidir.
Özel sektör tahvilleri: Daha yüksek faiz sunar ancak kredi riski de yüksektir. BDDK ve SPK düzenlemeli kuruluşların tahvilleri görece güvenlidir; küçük şirket tahvilleri risklidir.
Para piyasası fonları: Düşük risk, günlük likidite ve piyasa faizine yakın getiri sunar. Hem TL hem döviz para piyasası fonları mevcuttur. Vergi stopajı mevduatla benzerdir.
Faiz düşüş beklentisinde uzun vadeli mevduat avantajlıdır; TCMB faiz indirimleri beklentisi varken yüksek oranı uzun vadeye kilitlemek yararlı olabilir.
Faiz artış beklentisinde kısa vadeli tercih edilmelidir; faiz yükselecekse kısa vadeli yenilemek daha iyi faizden yararlanmayı sağlar.
Pratik strateji: Toplam birikimlerin %50'si kısa vadeli, %50'si uzun vadeli mevduata yatırılabilir. Bu 'merdiven' stratejisi hem likidite sağlar hem yüksek faizden yararlanma imkânı tanır.