Mevduat Faiz Hesaplama 2026: Net Getiri ve Vergi Rehberi
Türkiye'de TL mevduat hesabından elde edilen faiz gelirine iki ayrı kesinti uygulanmaktadır: Stopaj vergisi (%15) ve Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu (KKDF, %3). Bu iki kesintinin yanı sıra enflasyon etkisi, paranızın gerçek getirisini belirler. Bu rehber, 2026 yılında mevduat faizinden net kazancınızı nasıl hesaplayacağınızı ve alternatifleri nasıl karşılaştıracağınızı açıklamaktadır.
TL Mevduatta Kesinti Kalemleri
Stopaj vergisi: TL mevduat faiz gelirine %15 oranında stopaj uygulanır. Stopaj, faiz ödenirken banka tarafından doğrudan kesilir; ayrı bir beyan gerekmez.
KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu): 6 aydan kısa vadeli TL mevduatlara %3 oranında uygulanır. 6 ay (180 gün) ve daha uzun vadeli hesaplarda KKDF alınmaz; bu nedenle uzun vadeli mevduat net getiri açısından avantajlıdır.
Toplam brüt faiz üzerindeki yük: 6 ay altı vade için %15 + %3 = %18; 6 ay ve üzeri vade için yalnızca %15 stopaj.
Net Getiri Hesaplama Formülü
Net Faiz = Anapara × Yıllık Faiz Oranı × Vade (gün) / 365 × (1 − Stopaj − KKDF)
6 ay altı vadede: Net = Brüt Faiz × (1 − 0,15 − 0,03) = Brüt Faiz × 0,82
6 ay ve üzeri vadede: Net = Brüt Faiz × (1 − 0,15) = Brüt Faiz × 0,85
Örnek: 500.000 ₺, yıllık %45 faiz, 32 günlük vade: Brüt = 500.000 × 0,45 × 32/365 ≈ 19.726 ₺; KKDF (3%): 592 ₺; Stopaj (15%): 2.959 ₺; Net ≈ 16.175 ₺.
Reel Getiri: Enflasyon Etkisi
Nominal faiz, paranızın nominal artışını gösterir; reel getiri ise enflasyon düşüldükten sonra kalan gerçek kazancı ifade eder.
Reel Getiri ≈ (1 + Net Faiz Oranı) / (1 + Enflasyon Oranı) − 1
2026 itibarıyla TÜİK TÜFE'nin %30–40 arasında seyrediği dönemlerde banka faizi bu oranın altında kalıyorsa reel kayıp söz konusudur. Net faizin enflasyonu en az 3–5 puan geçmesi, mevduatın koruma işlevi görmesi için genellikle hedeflenir.
Döviz Mevduatı ve Altın Hesabıyla Karşılaştırma
Döviz tevdiat hesaplarında stopaj oranı vadeye ve döviz türüne göre farklılaşır; USD/EUR için 6 ay altı %15, 6 ay ve üzeri %12 olarak uygulanabilir. KKDF döviz hesaplarına uygulanmaz.
Altın hesabı, fiziki altın almak yerine gram altın üzerinden işlem yapma imkânı tanır. Getiri altın fiyatındaki değişime bağlıdır; faiz geliri yoktur ancak stopaj da ödenmez.
Mevduat sigortası (TMSF): Her bankada kişi başı 750.000 ₺'ye kadar TL mevduat güvence altındadır. Yüksek miktarlı birikimler için sigorta eşiği gözetilerek farklı bankalara dağıtım düşünülebilir.
Vadeye Göre Mevduat Vergisi Karşılaştırması — 2026
| Vade | Stopaj | KKDF | Toplam Kesinti | Net Katsayı |
|---|---|---|---|---|
| 1 ay (32 gün) | %15 | %3 | %18 | 0,82 |
| 3 ay (92 gün) | %15 | %3 | %18 | 0,82 |
| 6 ay (184 gün) | %15 | Yok | %15 | 0,85 |
| 1 yıl (365 gün) | %15 | Yok | %15 | 0,85 |
Ücretsiz Hesaplayıcı
Mevduat Faiz
TL mevduat net faiz gelirinizi, KKDF ve stopaj kesintilerini hesaplayın.